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家庭保障医疗险不可少

2020-07-21
保险家庭保障规划缺口 家庭保障与保险规划 家庭理财保险保障规划

家庭保障医疗险不可少

跟个人投保比起来,给一个家庭规划保险保障需要考虑的因素更多,比如投保的先后顺序、保费分配的主次等等,一份科学合理的家庭保障计划既能做到省钱又能使得所有的家庭成员都得到应有保险保障,从而搭建起坚固的家庭保障金字塔。BX010.COM

第1步重点保障家庭支柱

保险专家表示,在给整个家庭构建保障计划之前先要给所有的家庭成员排序,理性地按照收入、家庭对其的依靠程度等因素按序排列,从而明确家庭中的支柱。毋庸置疑,应该对家庭支柱投入最多的保障费用,因为一旦家庭的顶梁柱遭遇意外,对整个家庭造成的影响将是最大的。

许多父母总会为孩子买许多份保险,如寿险、意外险、健康险以及金额较高的教育险等等,但却忽略了自己的保障。保险专家指出,这种做法不可取,父母应该先给自己上足保险,才能给孩子一个坚实的支柱。其次,根据规定,未成年人的死亡赔付不能超过5万元,部分地区如北京、上海和广州等城市可以达到10万元,过高的保额就等于浪费。此外,对于还处在双人世界的家庭来说,如果家庭两位成员的收入相当,应该以风险较大人士为主要投保对象,在投保顺序和预算保费首先向其倾斜。

第2步意外险夯实金字塔基

无论是个人还是家庭,在所面对的风险中,最难以估料和防范的要属意外风险了。保险专家表示,意外险是构建家庭保障金字塔的基础,意外险自身也具有保费低廉保障宽泛的特点。最基本的人身意外伤害保险保障的时间和地点很广泛,不论是平日里工作还是出门旅行,只要符合意外险保障责任条款,都可以得到赔付。而其费率一般每年为保额的千分之二左右,比如10万元的保额,保费大概在200元左右。保险专家建议,每个家庭应该以家庭年收入的5-10倍作为家庭所有成员意外险总保额的标准,如果家庭有房贷、车贷等贷款负担的,可以适当增加一些意外险保额。

保险专家还提醒,家庭成员在选择意外险时要细化,根据自身的实际情况投保相应的险种。而对于一些经常出差或者每年都有几次旅行计划的家庭,应该选择长期意外险。因为选择一年期的或者更长期的意外保险总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便,价格也更加实惠。

第3步附加医疗保险不可少

由于意外保险只是针对死亡或残疾进行理赔,而对意外引起的医疗费用不予给付,因此对于一个家庭来说,在意外险基础上附加医疗保险或者住院保险就是很必要的。这些险种能够保证一些意外发生后投保人的治疗费用由保险公司承担。不过附加医疗险的保额没有必要定得太高,因为不造成残疾的意外事故治疗时花销不会太多,这样也能减少家庭总体保费的支出。当然,如果家庭的主要支柱成员在其单位已经团体购买了门急诊医疗、住院医疗保险或是有相关的就医报销制度的,那么这笔保费也是可以省下的。

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宝宝教育金保险选购 意外医疗保障不可少


每位家长都希望自己的宝宝可以成才,因而会花费巨额资金让其接受高等教育,但与此同时,这也给一个家庭带来一定经济负担。在此情况下,很多家长想要为宝宝办理教育金保险。那么宝宝教育金保险如何购买?

购买宝宝教育金保险,家长不可忽视孩子的意外、医疗保障。不过,目前,很多父母花大量资金购买教育金保险,却不为孩子购买或疏于购买意外保险和医疗保险。其实,这种做法是不正确的,少儿教育金保险的保障毕竟相对较为有限,因此家长还应考虑孩子的具体情况,优先为孩子办理基础性保障。对于孩子来说,在成长阶段首先应对意外和疾病带来的风险,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其他投资型产品,应遵循“先保障、后投资”的原则,避免将教育金排在少儿险的首位,毕竟风险保障才是最重要的。

您在给宝宝办理教育金保险时,最好兼顾多种功能。很多教育保险具有投资功能,您可以选择分红型产品这样可以抵制通货膨胀,将用于教育保险的资金升值,也可以兼具保障功能,比如在教育保险中涉及疾病和意外伤害的赔付等等,同时巧妙应用教育保险与其他险种的组合,达到利益最优,为孩子的教育保险捆绑升值。

医疗险是家庭幸福的基本保障


近年来,随着社会经济高速发展,我国居民在生活品质逐步提高的同时日益关注自身的养老、健康保障等问题。但是,我国医疗费用的增长速度却大大高于居民收入增长速度,我国很多患者甚至面临无钱就医的尴尬。

据卫生部最新的调查结果,在近十年来,我国居民卫生服务需要量持续增加,但城乡持续两周患病因经济困难未治疗者的比例均接近四成。卫生部统计信息中心主任饶克勤说,虽然我国居民收入增加,但幅度未及医疗费用的涨得快。

我国在1993年和1998、2003年先后进行了三次国家卫生服务调查。2003年我国城乡居民两周患病率为14.3%,比1993年增加了0.3%。

虽然患病的人多了,但看病的人却少了。据调查,城乡居民的两周就诊率从1993年的17%下降到13.4%;住院率与十年前持平,为3.6%。同时,城乡两周患病未及时就诊的比例也近五成,达到49%。在这些人中,有相当一部分是因为经济困难,其比例在城市和农村中分别为36%和39%。此外,调查者还对患者出院的原因进行了调查。结果,有43.3%的人是自己要求出院,其中有63.9%是因为经济困难。

另一方面,调查者比较了1993年到2003年的门诊费用和住院费用的变化情况。结果发现,城乡合计年人均门诊费用和住院费用在排除了物价上涨的影响后,平均每年以14%左右的速度上升。1993年,两者分别为21元和933元;到了2003年,就已经升到了75元和2233元。

任何人都不希望在疾病来袭时,因为经济原因而得不到良好的治疗,那么如何应对这种风险呢?医疗保险是应对此类风险的良好手段,是家庭幸福的基本保障。已经购买了保险的客户,有必要检视一下自己的医疗保障是否足够应付疾病风险;准备购买保险的客户,应该慎重考虑一下是否把医疗保障纳入自己的保险规划中。

家庭顶梁柱买什么保险 意外险不可少


与家庭其他成员相比,家庭顶梁柱身上的担子十分重,面临的风险也比较多,如何保障家庭顶梁柱的健康安全成为一大难题。在众多的方法中,给家庭顶梁柱买保险是很多人的选择。那么家庭顶梁柱买什么保险?大家对该问题要心中有数。

家庭顶梁柱买保险,首先是意外险,意外险其实是特别常见的一种保险,我们在坐飞机坐车的时候,售票员经常会问:加不加保险?那就是意外险啦。意外险可以说是性价比最高的入门型保险,现在网络上售卖的综合意外保障险,50万元保额年保费只需要几百块钱,特别适合经济比较困难的家庭。

再者是重疾险,一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话,可以说是对这个家庭的致命打击,不仅失去了经济来源,医疗费用也是个极大的负担,所以重疾险也是非常有必要的,应当进行考虑,且保费也不是特别的贵,20万保额一年也是几百块钱而已。

最后是寿险,在有了意外险和重疾险之后,手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充,当不是因为意外或者重疾身故时,寿险就能发挥它的作用了。需要注意的是,寿险由于包含了未来年老时的保险费用,所以会非常非常地贵,初期在付保费的时候会非常地艰难,还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废,所以建议是买定期寿险。

给爸妈买保险 意外保障不可少


爸妈永远年轻健康是我们作为子女的愿望,但摆在我们面前的是,爸妈年纪大了,身体素质也开始下降,发生意外、疾病等风险的几率越来越大。对此,您应该主动给爸妈买保险,以便让他们安享幸福晚年。虽然为父母买保险存在保费倒挂现象,但他们仍需要保险提供保障。那么该怎么买呢?

子女在给爸妈买保险时可以侧重意外险,因为随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比的,抵制相关风险的能力就相对很弱,而一份合适的意外险可以很好地提升父母的安全保障水平,而且意外险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率大多是一样的。

除了意外险,健康险也是需要为爸妈投保的,老年人投保健康险和年轻人有很大的差别,要注意以下两点:一方面,老年人的住院几率较高,而且一旦住院,往往就是大病,花费较大。因此,要重点购买住院医疗险。至于养老保险,它能够充分地保证人们老年能够生活地更加舒适,但一般为55岁以上的爸妈投保费率会比较高,所以若您的父母已经55岁或以上,便不建议投保该险种。

少儿险规划 意外、医疗和重疾不可少


孩子永远是父母的主题。许多家长也都想买一份保险送给自己的孩子,但是保险条款非常专业,很多家长都看不懂保险条款,要想送一份合适的保险产品给自己的孩子并不容易。那么,应该如何为孩子挑选保险产品?

孩子在成长过程当中可能会发生意外风险以及因疾病或意外导致的住院风险,还有就是比较严重的情况,像罹患白血病等重大疾病,这种风险的发生会导致大额的医疗费用。同时,在孩子的成长教育阶段,也会发生教育费用的问题,所以家长们要提前准备、未雨绸缪。

目前,关于少儿的保险产品各家公司都很多,主要包括两大类产品:一方面是保障类的,包含意外险、意外医疗、日额津贴、住院医疗、少儿重大疾病保险;另一方面是年金类的,主要解决孩子未来的教育、婚嫁、创业等问题,主要特点是固定期限返还。

意外险目前市场上卖的比较好的是卡单,因为卡单比较便宜,保障范围比较广泛。但大部分意外险卡单不是足额报销的,而且有起付线标准。最关键的,意外险卡单有的家长今年买了,第二年没有及时购买,一旦发生风险不能得到及时赔付。我建议在健康险和教育险附加一些意外和意外医疗,这样保险公司每年通过银行自动转账的方式划取保险费,既省去了每年重新投保的麻烦,也免除了因忘记投保而造成的的损失。

孩子在生长过程难免会生病,最近又进入疾病的高发期,孩子在成长过程当中首先要买一些补充住院医疗保险,还有住院津贴保险,一旦发生住院的情况,这些保障型保险产品可以起到充分的补充报销及补偿作用。其次我们还要考虑重大疾病类的保险,一旦发生像白血病这样花费金额巨大的疾病,还可以一次性得到保险公司的高额理赔金,及时进行疾病的治疗。

提示:为孩子买保险,建议首先要买意外险、医疗险和重大疾病保险,有实力的话要尽早建立孩子的教育金账户。家庭为孩子买保险时应根据自身的收入情况来规划综合的保险保障计划。

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