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月收入8000如何进行保险规划

2020-07-21
如何进行保险规划 如何来规划保险 如何用保险规划人生

用户基本情况:

我今年33岁,三甲医院儿科医生,月收入2500;老公34岁,税务机关公务员,每周需乘坐单位车上班和回家,月收入4000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩2岁,双方父母均农民,57岁,无保险和退休金。我们现有房子两套185平米自用,84平米出租。封基25万,开基10万。不打算买车。我已给自己买了国寿鸿星分红保险一份,3年交,6333元/年,已交2年.孩子的鸿宇两全分红保险一份,3年交,5187元/年,已交齐了;儿子的康宁终生10年交,700/年。老公的康宁终生20年交,790/年*3份,我的康宁终生和定期20年交,共5份,保障10万。我还有女性疾病保险保障1万,保障10年,已交齐.

由于以前不懂,买了太多的投资型险种,现在更希望获得保障多的那些保险,所以不买投资型或者返本的险种。现我们每月能节余3000元,打算每年再拿5000-10000元交保险,尽可能获得多一点保障,怎么规划?

回答:

1。我大概看了一下,我的建议是:

(1)孩子补充少儿意外伤害保险;

(2)你本人补充适当的10万意外伤害保险、再加一份10万的定期寿险(纯消费型)、再买一些养老年金或万能险作长期养老储蓄;

(3)你先生补充20万意外伤害保险、20万消费型定期寿险。

意外险和消费型定期寿险保费都比较低廉,这样整个家庭保障额度就一下子大幅提高上去了。这里建议的你本人养老年金或万能险因为其储蓄性,保费是稍高的。总体来说,这样一家三口一年保费在1万以下是完全可以得到您满意的保障额度和保险储蓄的。

2。养老可以选择民生长瑞年金保险(分红型),是国内唯一一款不论寿命长短,收益都有保证的养老险。

3。消费型定期寿险基本所有保险公司都要提供,只是有些公司只有附加险种,不能单独购买,据我所知提供主险纯消费的定期寿险有:中国人保寿险、合众人寿、泰康人寿、美国友邦、生命人寿、海尔纽约人寿、光大永明人寿、民生人寿、新华人寿、中国太平洋人寿等公司。

另外小孩子的意外险即“少儿意外伤害保险”也不是所有保险公司都提供的,有这个险种的公司有:嘉禾人寿、信诚人寿、中德安联人寿、光大永明人寿等。

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教育保险规划如何进行?


在孩子成长过程中,很多家长都十分注重孩子的教育问题,不少家长都选择为孩子投保教育金保险,做好教育保险规划。但是,教育保险规划如何进行呢?

在子女教育保险规划方面,理财专家强调三个重点:第一,宜及早规划,以充分享有时间的复利价值。第二,要有明确的理财目标,即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持,这些费用何时取得,来源在哪里等等;最后,必须考虑风险因素,防止教育金的中断,这也是家长们最容易忽略的地方。在众多理财产品中,教育金保险独具保费豁免和保障功能,如果投保的家长不幸身故或全残,保险公司将豁免所有未交保费,保单依然有效,子女可以继续得到相应的保险利益,这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。

而在具体选择子女教育金类的保险产品时,家长需要根据孩子情况选择最合适的保险方案。理财专家指出,不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。例如:市面上有纯粹的教育金保险,其风险保障范围较为有限,属于强制储蓄,专款专用类别;也有自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求的;还有周全保障呵护宝宝一生,兼具教育金功能的。市面上的财富宝宝年金保险及聪明宝宝两全保险都是很好的选择。另外,在为孩子选择教育金保险的同时,也可以附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。

提示:综上可知,在进行教育保险规划时,家长们需要未雨绸缪早做规划。此外,家长们还需要结合孩子的实际需求,选择最合适的保险方案。

月收入8000元的家庭如何为孩子买保险


孩子对于整个家庭而言,是未来是希望。为了保证孩子能够健康快乐成长,及时为孩子构建一份全面的保障规划是比要的。为了便于大家更好的了解,下文将结合具体的案例对此进行说明。

月收入8000元的家庭为孩子买保险案例

瑶瑶是家中的独生女,父亲是一家私企的高管,目前月薪为6000元。母亲是一家私企单位的会计,月薪为2000元。瑶瑶今年刚好6岁,目前正在读小学,再学校已经购买了学平险。考虑到女儿越来越大了,各项开支将会越来越大,父母想要为她构建一份全面的保障规划,以提高女儿的保障。

月收入8000元家庭孩子投保规划

1.意外风险是低龄儿童所面临的首要风险,所以建议瑶瑶父母优先为瑶瑶投保少儿意外险。对于一名读小学的孩子而言,主要活动范围就是家里与学校。所以在投保意外险时应该以兼顾这两方面意外保障的产品为佳。此外,在意外伤害保额方面,建议在5万元至10万元之间为佳。因为保额过低将无法起到全面意外保障的作用,保额超过10万元部分的金额保险公司也不会给与赔付的,这是保监会为了防范道德风险而规定的。泰康“少儿乐”综合意外险以每年60元的实惠价格获得5万元的意外身故、残疾保险金保障。此外该保险产品还针对孩子在校日与非在校日的不同,提供不同的保障,在校日可以获得5000元、90%赔付的意外伤害医疗保险金保障,对于小学生的瑶瑶而言,投保是合适的。

2.其次建议瑶瑶家长为瑶瑶投保健康险。因为瑶瑶已经有了学平卡,所以在意外保障全面的情况下建议重点关注少儿重疾保障。重疾保障额度建议不低于10万元,因为保额过低将无法起到提高孩子重疾保障的作用。友邦“康乐保”重疾保障(少儿专享)提供有10元、20万元和30万元的重疾保障额度自由选择功能,可以以每年2760元的价格获得10万元的重疾保障额度。可以针对34种常见少儿重疾提供基本保险金保障。比较适合基础医疗保障已经做足的瑶瑶投保。此外,该保险还带有期满生存提供教育金和创业金保障,这笔投保收益可以用于瑶瑶今后上大学的教育经费等。

年轻白领如何进行保险规划


如今很多人保险意识的增强,使得他们会及时为自己进行保险规划,只是很多人由于保险知识的不足,使得保险规划不符合自身的需求,对比我们就来看看年轻小白领,应该如何进行保险规划?

案例

小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

保险专家建议

刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。针对小李的情况,保险专家表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险。

作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。专家建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

10万元投保重疾险补充医保

但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

重疾险可附加住院补贴

此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

专家表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

保费不超总收入10%

专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

提示:综上可以看出,通过对小李实际情况的风险,专家建议他可以通过购买意外险、重疾险来给自己提供保障,只是保费不宜超总收入的10%,这样既可以提供更好的保障又不会影响到生活质量。

职场新人如何进行保险规划


职场新人如何进行保险规划相信很多人都有这样的疑惑。如今保险成为人们生活中不可或缺的一部分,如何做好保险规划非常重要。对于职场新人来说,如何买保险还要根据自身情况而定。下面小编就为您介绍一下职场新人应该怎么做保险规划。

保险规划之消费型保险

职场新人抗风险的能力较弱,一旦遇到意外,正常的生活将被打乱。所以,在投保时侧重于自身保障的消费型保险应该放在首位;如果收入较高,也可以适量购买投资型保险。

保险规划之意外保险

在保障方面,职场新人最大的需求是意外保险。意外保险的一大特点就是保费低,一般在职场新人可接受的范围内。在选择意外险时,要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说,工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额,而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。

保险规划之重疾险

此外,一份重大疾病险也是职场新人必备的保障。保费低廉却可以获得较高保障,且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险,能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。

职场新人保险规划越早做越好

保险理财专家提醒,同样的险种、同样的保额,保费却会随着被保险人年龄的增长而增加,如果等到年龄较大、身体状况下降时再买保险,就要支付比年轻时更多的保费。所以,保险越早规划越好。此外,职场新人自我控制能力较差,一份储蓄型保险比银行活期储蓄更有利于财富的积累。但是,职场新人没有必要购买太多的保险,不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力,保费预算应控制在年收入的20%以内,10%最为合适。

提示:从以上内容您就可知道职场新人的保险规划主要侧重意外险。对于刚工作的人来说,大病的可能性很少。每个人都有自己的选择方式,保险规划也只是一个方向,选择什么保险投保人还有根据自身情况自行选择。

养老保险规划因如何进行


目前我国很多人的养老是靠社会保险来提供的,只是这一保险是“广覆盖,低保障”,因此养老保障水平有限,对此,如果您想获得更好的养老生活,就需适当的购买商业养老保险来补充自己的养老生活。

何时应该考虑购买养老保险

不少人认为,养老是老了才会考虑的事。其实,由于保费及保费生成的利息是保险公司最终给付客户的养老金来源之一,所以保费交纳得越早,保险公司运作的时间就越长,相同保额需要缴纳的保费也就相对更少。而养老险在各类保险中属于保费较高的产品,投保年龄不同会使保费差别比较明显。据相关测算,一般年龄相差1岁,每年保费可以少缴2%左右。而25岁到30岁左右的年龄段是投保养老保险的最佳时期。

应该买多少养老保险才算合适

从理论上说,被保险人身上负有多少经济责任,就相应买多少保额的保险。但养老保险是一种远期计划,从投保人缴费到年金领取,会受到多种因素的影响,比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和未来的养老费用,再结合交费能力、养老金筹集方式,如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口,最后才能估算出合适的养老保险额度。当然这都是保险公司要为你做的事。

还有一种简单的方式,就是先确定自己希望退休后每月从保险公司领多少养老金,再请保险公司帮助你规划和计算出需要购买的保险额度。一般来说,保费支出不能超过自己年收入的10%。

应该买哪种养老保险产品

目前,市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型养老险预定利率确定,领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择和预知,回报固定,但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老,有保底的预定利率,利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利分配。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

提示:综上可以看出,购买养老保险应选择合适的年龄段,而且保费支出不宜太高,并结合自己的实际情况来选择养老保险产品,从而给自己的养老生活提供更好的保障。

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