陈瑜夫妇共有三处房产，一套为自住房屋，面积不大。另外两处为商业房产，一套已经开始还贷，每月还款1400元，但是已经出租，每月租金为1368元。第二套刚刚下订，办理公积金贷款20万，明年开始还贷。除此之外，陈瑜一家有活期存款2000元，基金5000元，还每月在广发500定投600元。陈瑜父母均已退休，但不在成都居住，并且有退休金，所以陈瑜夫妇目前没有供养压力。除了每月日常开支2000元，每年保费2450元，陈瑜对孩子的教育比较上心，已经开始定期投入教育经费，每月大概500元左右。陈瑜对儿子寄予厚望，他希望儿子以后上重点大学，最好当博士。虽然陈瑜一家目前没有经济问题，但是作为一家之主，他常常思考家庭理财问题，希望能建立一个家庭应急和保障体系。他打算为儿子存一笔大约20万的高等教育金，以备儿子今后上学之用；他和妻子虽然在事业单位上班，退休以后有养老金，但是他希望能一直保持目前的生活品质，且最好有一笔资金能够在退休后以供他们支配。
理财师分析：陈瑜一家是收入支出都比较稳定。年收入78000元，支出为39600元，年度结余38400元，年结余比例为49％，比较健康。家庭投资资产为307000元，投资资产与净资产比例为61％，高于一般参考值，但陈女士的主要投资资产为房产，每月租金收入1368元，几乎可以支付每月的房贷。因此，陈先生一家家庭财务状况较好。陈先生现在处于事业的黄金阶段，预期的收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加；随着孩子一天天长大，教育费用的支出会逐步增加。
理财师建议：现金规划现金规划是为了满足家庭短期的日常开支和应急需求而做的现金及现金等价物的配置，建议日常生活储备金配置现金10000元（通常为日常月开支的3倍），应急准备金20000元，以应付不时之需。建议配置成货币基金，既保证流动性，还可能获取高于银行存款的收益。
保险规划家庭保障体系的建立，应根据家庭的实际状况做到适当全面和充分。陈瑜夫妇是家庭的经济支柱，医疗方面已有保障，建议配置意外险、寿险、重疾险、医疗补充险等；孩子已经有了分红险和重疾险，还应配置意外险。保费的支出控制在家庭年收入的10％左右是合理的，估算保费支出为7000元/年。
教育规划教育金的准备是家庭理财的重点之一，通常应当建立教育金专用账户，专款专用。预估儿子读大学需要20万。建议定投指数基金600元/月，按8％的年收益率测算，15年后可累积20万供儿子读大学。特别提醒，为预防夫妇发生意外而影响教育费用的正常筹备，应针对重大疾病、失能、全残、死亡等配置足额的相关保险产品，就算这些极端情况不幸发生，也能保证孩子接受到高品质的教育。
养老规划在保证退休后生活水平不下降的前提下，测算陈瑜家庭养老需求为100万。建立养老金专用账户，定投股票基金1500元/月，按8％的年收益率测算，22年后可累积100万，届时转换成风险低的债券基金，作为养老支出。
投资规划陈瑜在已经做好上述几项基本规划的前提下，每月还有1500元的结余。可以投资于风险较高的股票以博取较高收益。建议定投大盘蓝筹股1500元/月，按10％的年收益率，22年后累积128万。经过如上规划，陈瑜退休时总资产228万左右，并且在保险保障、养老金、教育金三个方面都有了较为充分的准备。
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公务员家庭保险方案
在人们日常生活中，保险发挥着越来越多重要的作用，很多家庭都开始进行保险规划，设计合理的保险方案。这里以公务员家庭保险方案为例，为大家介绍保险规划如何进行。
保险案例
贺先生：36岁，公务员，单位买有社保，妻子36岁，私企上班，未买保险，小孩6岁，家庭月收入8000元，支出3000多元。一家人均未购买商业保险。目前有闲置资金6万元。请问如何理财才能让家庭资产稳健增值？一家人需不需要补充一些缴费不高的商业保险呢？
案例分析
成年人是家庭的支柱，常年在外奔波，工作压力大，格外需要关注商业意外保险和商业重疾险，保额应当覆盖意外发生后家庭仍旧正常生活的需求。
因此，贺先生与妻子都应当购买意外伤害保险与重疾险，因为没有社保，贺太太还需要补充医疗保险以完善家庭保障。针对孩子未来的教育问题，贺先生可以考虑购买教育年金保险或者进行基金定投，两者都是以持续固定的投资方式为未来积蓄资金。家庭闲置资金可以考虑购买银行的保本理财产品或国债，投资门槛低，收益稳定，使家庭资产稳健增值。
提示：以上介绍了公务员家庭保险方案，对公务员家庭的保险需求进行了分析，并根据家庭实际情况合理设计了保险规划。在实际操作中，人们可以向专业保险代理人进行咨询，以投保到最适合自己的产品。
公务员如何买保险？
公务员如何买保险？
高先生是福州的一名公务员，今年29岁，家中独子，未婚，平均月薪4000元，医保和住房公积金每月800元，没有买任何商业保险，月支出2000元，目前有存款6万元。他准备过两年结婚，计划婚前买套100平方米左右的房子。想知道，这个情况下的公务员如何买保险，给自己一个很好的保障。
专家支招：高先生目前没有负债，还有一点积蓄，说明他有一定的储蓄意识，但目前还没有买房子，两年后买了房子，他将有更大的负担，这样的公务员如何买保险呢？关键在于如何用好手中的资金，学会理财，买对保险给自己一个保障。
一方面，高先生应投入一部分资金，进行基金定投，从目前来看，每月可定投500元左右，另外可买点股票型基金。在投资的同时，高先生也要注重让自己有一份保障。
高先生毕竟是家中独子，而且还未婚，未来的任务较重，两年后将有房贷负担，在选择保险时，应重点以风险保障为主，配备足够的保险资产以防止万一发生意外而对家人造成的恶性影响。
虽然单位为高先生买了医保和社保，但这还不够，必须补充一定的商业保险。由于公务员的保障较多，高先生每年拿出5000元左右购买商业保险，保额应达到年结余的10倍。保险品种应注重保障功能，应首先选择意外险，其次为健康险或重疾险等保险产品。
女公务员的保险规划
客户资料：王小姐，28岁，公务员，月均收入3500元
年缴保费：6000元
详细投保资料：社保，有主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财、意外险，希望每年交的钱：6000元左右。
一、为什么买保险
现在生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，已成为不争的事实。很多人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄却越来越低，这个问题却谁也无法否认。据统计，人的一生患大病的几率高达72.17%，恶性肿瘤已经成为死亡率最高的疾病，而且每年以25%的比率增长。
我们正逐步步入老龄化社会，国家养老社保负担也是越来越重，僧多粥少，工资越高，未来社保养老金领取得替代率越低，也就意味着退休时生活水平的下降，所以养老金除了国家提供的基本社保以外，更重要的部分要靠自己提前准备。
二、买什么保险？
1、两全保险+附加提前给付重大疾病保险年交保费：5368元;保险金额：40000元;交费期：20年；保险期限至80岁。
2、住院费用补偿医疗保险年交保费：350元；保险金额：10000元。
3、安心卡，年交保费：100元。总保费：5810元
三、买保险有什么好处？
1、生存保险金领取每三年领取保额的8%（即每三年领取3200元），一直领取到80周岁，预期生存至80周岁，一共可领取17次，累计可领取生存金54400元。若生存金选择累积生息，则累积到80岁可领取124956元。
2、满期祝寿金80周岁一次性领取基本保额的3倍，即120000元，合同终止。
3、身故保险金被保险人身故，最高可给付身故保险金120000元（保额的三倍）。
4、重疾保险金被保险人确诊身患重疾，最高可给付重大疾病保险金120000元（保额的三倍）
5、周年红利公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，派发红利。（每年红利可领取，也可不领取；若不领取，则每年利息还有利息。
