人力资源和社会保障部、财政部日前发布《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，明确统一机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率，记账利率不得低于银行定期存款利率，每年由国家统一公布。专家分析，此举旨在促进养老保险制度的公平统一，增强参保缴费的激励约束作用。
个人账户记账率是社会保险经办机构每年对个人账户中的储存额予以计息，用于计算个人账户储存利息的利率。之前，养老保险个人账户记账利率没有统一规定，一般由各省、自治区、直辖市政府参考银行同期存款利率等因素确定并公布。现在，机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率将统一确定，且记账利率不得低于银行定期存款利率，这对于养老保险参保职工特别是企业参保职工来说，是一个值得期待的利好。
长期以来，我国职工养老保险基金的收益率一直不高，不仅低于在职工资增长比例，有时也低于同期银行定期存款利率。据人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2015》，2009年至2014年，企业养老保险基金收益率为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%，而2015年我国调查单位年均工资53615元，同比名义增长7.3%。因此，如果能确保个人账户记账利率不低于银行利率，而且与职工工资增长等因素挂钩，那么职工缴纳社保就可望比把钱存银行更合算，这不仅有利于个人账户资金保值增值，也能进一步增强养老保险的激励性，激励参保职工多缴费。
从促进养老保险制度的公平统一的角度看，统一职工基本养老保险个人账户记账利率，对于进一步推动养老并轨、不断深化养老公平，同样也是一种利好。养老公平走到这一步，也为解决养老保险制度的一些其他问题，创造了有利的条件。比如，目前职工养老保险中的大量“空账”问题亟待认真解决。由于存在大量历史欠账，我国企业职工养老保险中的个人账户一直存在大量“空账”，而且“空账”规模还在不断扩大。据中国社科院社会保险研究所发布的《中国养老金发展报告2016》，2015年我国城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到47144亿元，当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有35345亿，资产和负债之间存在较大缺口。如果养老金个人账户一直只是“空账”运行，即便记账利率实现统一，利率水平再高，主要也只是纸面上的一个记账数字而已。
更重要的是，虽然在基本养老层面我国机关事业单位和企业职工已实现并轨统一，但在实际养老待遇上，两者仍然存在一定的差距。造成这样差距的关键在于，我国机关事业单位实行“基本养老金＋职业年金”的双支柱养老模式，而企业由于社保缴费负担的沉重，企业职工的“基本养老金＋企业年金”养老模式远未真正建立起来，仍然停留于单纯依赖基本养老的“跛腿”模式。人社部数据显示，2016年全国企业年金参保职工人数仅2324.25万人，占全国城镇就业人员的比例不足6%，并且参保企业主要集中在电力、金融、能源等垄断国企。只有切实改变这种失衡的局面，机关事业单位和企业职工养老待遇差距才能逐步缩小。
继养老金并轨、统一同步调整后，我国机关事业单位职工和企业职工之间，在养老金个人账户记账利率方面也实现了并轨。也正是从这个角度看，我们需要清醒意识到，要想不断深入推进养老并轨和养老公平，在机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率并轨后，接下来还有大量具体而艰苦的工作要做，还有较长一段路要走。
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全民期待养老保险统一
养老保险作为社会保障制度重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。其目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠生活来源。近日，据有关媒体人表示，职工基础养老金方案目前已开展，形成方案初稿。
目前，很多用人单位为员工办理了养老保险、医疗保险。但由于此前的社保制度存在地域壁垒，员工的社保待遇流动比较困难，外来务工人员到了退休年龄无法在务工地续保、退休。对此，有外来务工人员无奈退保，拿回个人账户里的钱，单位代为缴纳的保险费则被当地社保部门“充公”。对于未交满最低缴费年限到了退休年龄或者变换务工地点的参保人来说，多年的养老保险金可能就是一笔零存整取的银行存款(且拿回的只是个人缴纳部分)。养老保险制度画地为牢，影响了千千万万参保人的切身利益。
虽说各省市建立了基本养老保险省级统筹制度，但大部分地区仍然仅止于制度或者通过很小比例的调剂金形式部分统筹，只有少数地区实现了真正意义上的养老金省级统收统支，其他地区基本都是停留在县(市)级统筹阶段。养老保险省级统筹推进困难，而养老保险全国统筹则由于各地情况的千差万别，中央和地方如何分别投入，参保人跨地域缴费、退休，地区之间利益如何协调，政策如何衔接，参保人缴费比例和退休待遇如何确定，权利如何保证等，成为养老保险全国统筹的重点与难点。
由于各地经济发展情况与居民平均收入水平千差万别，养老保险参保办法与缴纳金额不同，也就意味着参保人在不同地区参保，退休待遇不一样。按照规定，参保人办理养老保险跨地区转移时，不仅可以转移个人账户余额，也可以转移部分单位缴费。转移个人账户不难，但是单位缴费往往纳入原参保地的社保统筹基金。单位缴费转移比例如何确定，是一个现实问题。如果单位缴费转移比例过低，既给参保人利益造成损失，也会加大转入地政府的经费压力。但是，如果单位缴费转移比例过高或者全部转出，养老保险转出地也不会愿意。因为这笔钱已经纳入统筹基金。
提示：综上所述来看，养老保险是大部分地区的共同问题，但从长远来看，建立统一的人力资源市场，社保政策全国统一势在必行。养老保险切实保护广大参保群众的切身利益，为更多人实现老有所养的夙愿。
45岁交养老保险合算吗
45岁这个年龄，考虑养老保险最适合了，那45岁交养老保险合算吗？合不合算不能由别人说，应该是自己的判断。目前市面上的商业药老保险分为四种：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。
传统型养老险
预订利率是确定的，一般在2.0%至2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
优势：在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
劣势：因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
适合人群：比较保守，年龄偏大的投保人。
分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%至2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。
优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。
万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%至2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
投资连结保险
设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。
劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。
提示：45岁交养老保险合算吗？小编只能说这个年龄买养老保险是最合适的，年轻的时候补考虑养老，到了中年了，首要考虑的就是老年生活。上面小编介绍了四种养老保险，适合不同需求的人士。
企业养老保险合算吗
国家养老的特点是保而不包，就是说，可以给你最基本的但是却不会让你得到更好的。那企业养老保险合算吗？对于现在的保费来说或许划算，但对于以后的养老生活来说一点都不划算。若想提高老年生活水平，可以选择商业养老保险，一般的商业养老保险包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结险。
传统型养老险回报固定，风险低。此类产品的回报按照合同约定的预定利率来计算，不受外界银行利率变动的影响，日后的领取时间，领取金额，都是投保时就可以明确选择和预知的。
分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。
投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
提示：企业养老保险合算吗？这种社保属于保而不包，需要商业养老保险来补充。对于上述的四种保险都可以当养老保险来对待，不同的人适合不一样的险种。对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品。
宝宝不哭！买份大额保险防偷防盗防劈腿
第一次听到王宝强宣布离婚称妻子出轨的消息时，小编和网友们的表情都是这个样子的：
震惊之余，小编和大家一样纷纷替宝宝感到不公和愤怒，
然这一切并没有什么卵用，
现在是法制社会，
在王宝强提出离婚起诉以后，
身家破亿的他会面临着和妻子平分财产的“不公”待遇。
其实如果宝宝在进行家庭资产配置时，
除了大批购买房子、股票、基金以及lv等名包外，
再搭配份大额保险，也许情况大不一样。
从王宝强的清单中可以看到，
他配置了存款、理财产品和保险，
只是保险的占比并不高。
其实富人买保险已经不是什么稀奇事儿了，
白皮书调查结果显示，95%的千万高净值人群拥有商业寿险。
而且高收入人士尤其喜欢买的是一种叫大额保单的险种，
这种保险的最大优点是达到保全资产的目的。
因为大额保单不仅能避债、避税、转移财富，
还可以防止婚姻破裂给自己带来的巨额经济损失！！！
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养老金 相关专家正在探寻养老金与寿险融合的新发展模式
养老金融的理念尚处在初级阶段，相关学界研究、政府政策、民众心理都不成熟，如何构建中国的养老金融核心理论体系、养老金融创新体系、养老金融监管体系成为关注的重心。
在养老金融领域，胡继晔已研究了12年，在他看来，“养老金融”这个概念在今天并未深入人心或是被广泛认知。中国正跑步进入老龄化社会，在缓解养老压力的途径选择中，养老金与寿险的融合将会成为一种新趋势，这也是养老金融的核心所在。
“1997年我国正式建立的‘社会统筹与个人账户相结合’的养老保险制度经过十几年的运行，取得了很大成就。近年推出的新农保、城市居民养老保险等，使得我国养老保险基本实现了全覆盖。虽然《社会保险法》已经于2011年7月1日开始实施，但养老保险制度建设还远远没有完善，民众对未来养老金的担忧日益加剧。”胡继晔说。
2012年以来，推迟退休年龄、养老金个人账户空账、十多万亿巨大养老金缺口的话题引起社会巨大反响，养老问题的重要性和紧迫性摆在面前，但现在留给中国改善养老政策的时间已经非常有限，如何消除民众对未来的不确定性的忧虑？对此，胡继晔认为，迫切需要建立制度化的、可预期的、可信赖的养老金体系，而其核心便是第二支柱(企业年金)、第三支柱(商业寿险)的大发展。
数据显示，到2011年底，全国上千万家企业中仅有4.49万家企业建立了企业年金，不到企业总数的0.5%，仅积累资金3570亿元，绝大多数企业并未建立企业年金。而2012年1至11月，仅各保险公司寿险原保费收入就达8284亿元，且太平、平安、国寿、长江、泰康五大涉及企业年金的养老保险公司受托管理资产就达1842亿元。
胡继晔认为，虽然中国的寿险发展只有短短十几年的时间，资产规模还远远不够，但对比第二支柱企业年金的发展来看，与美国私营养老金是寿险接近6倍资产的情况形成鲜明对照。这充分说明，未来中国养老金与寿险的融合已经具备了良好基础。
同时，政府应尽快制定养老金和资本市场结合的相关政策、法律，建立从养老金筹集时的税收优惠到投资运营贯彻市场化原则的养老金融法律体系，研究银行、证券、信托等金融形态与养老金、寿险的结合。
“由于养老金融的理念正在形成，相关学界研究、政府政策、民众心理都不成熟，如何构建中国的养老金融核心理论体系、养老金融创新体系、养老金融监管体系尚处在初级阶段。”胡继晔说。
对于监管体系，胡继晔指出，目前，我国的基本养老金、企业年金均由人力资源和社会保障部主管，更着重于养老金的筹集和发放，忽视了运营过程中极其重要的金融产品属性；其余性质的养老金及其运营分别由财政部、证监会、保监会等机构进行监管，监管体制的不统一造成各自为政，使得我国的养老金融事业发展远远落后于实体经济的发展，更落后于老龄化的迫切要求。养老金融监管体制问题因此成为下一步养老金融发展的重点和难点，需要国家层面的战略规划。
借鉴英国、欧盟金融监管体系中养老金融监管的经验，胡继晔认为，应当将我国对养老金融的监管分别从各分散部门集中到国家层面进行监管，以消除部门利益之争。在具体操作层面，考虑到未来养老金融的大发展和金融综合经营、综合监管的要求，应当在大部制的“国家金融监管委员会”内设养老金融监管局，专门负责养老金融体系的组织、协调、监督和管理工作，以保证养老金融体系的有序运行、健康发展。
我国从最初的养老金方案的提出，到如今的最新制度，我们不难发现其中的慢慢转变。每次的修改都是针对如今的现实情况进行变更的，相信在不久的将来，终能发现一条适合我国民情的养老制度的道路。
上海职工医保新模式
近日，为了适应上海市城镇职工基本医疗保险制度运行的需要，人保健康与社保部门协商制定了“城镇职工大额补充医疗保险”。该产品将对参保职工超过城镇职工基本医疗保险年度最高支付限额(上海地区为70000元)以上部分的医疗费用，在扣除约定的免陪额后，按比例给付保险金。
人保健康已经先后与沈阳、秦皇岛和滕州地方政府签约，承保城镇居民大额补充团体医疗保险，保障人群近100万人。人保健康上海分公司正与上海有关部门深入探讨此保险的具体操作模式，包括关键的收费标准、赔付比例和结算方式。
据了解，“城镇职工大额补充医疗保险”的被保险人为参加城镇职工基本医疗保险并按时缴纳大额补充医疗保险费的人员。社保部门作为投保人，负责办理大额补充医疗保险费的征收、投保及理赔申请等相关手续。
社保部门在按规定向保险公司缴纳保险费的同时，要提供被保险人名册，名册内容应包含被保险人单位、姓名、性别、身份证号码、联系方式，作为理赔的依据。新增被保险人按规定缴纳大额补充医疗保险费的，社保部门需将新增被保险人的有关信息在其参加基本医疗保险后的10个工作日内报给保险公司。
人保健康上海分公司团险部副总经理吕欣彬表示，该保险将减轻用人单位的缴费压力，费率可能只有现在的十分之一。人保健康将利用资金运作能力，协助政府进行资金管理，提高这部分资金的使用效率。
为体现产品的公益性，确保不盈不亏。在每一年度续保时，应根据本地医疗费用自然增长和上年度业务实际经营情况，对保险费率、起付线、赔付比例、赔付范围等进行必要的调整和修订。
目前，上海地方附加医疗保险基金由用人单位缴费形成，按其缴费基数2%的比例缴纳保险费。而人保健康的团体医疗保险是一项政府委托的公益性项目，以低费率、高赔付为标准，逐渐取代原先地方附加医疗保险基金。
湖南打造车险新模式
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最近调查发现，2009年3月，湖南率先在全国建立起了车险理赔网上实时查询服务系统，目前已进一步扩展到车险业务全面网上实时查询。显然，湖南的保险监管者希望以车险业务网上实时查询系统为基础，构建车险服务的“长沙模式”。车险理赔中，保险人与被保险人信息不对称的问题是导致“理赔难”的重要原因。为解决这个老大难问题，湖南保监局组织精干队伍，在辖区内强力推广车险理赔网上实时查询服务系统，以信息技术保障保险理赔程序的公开和透明。
太平洋产险湖南分公司核损中心负责人丁响表示，现在公司车险理赔业务已经能够在长沙市区和郊区完全实现以下主要功能：一是实时查询。登陆车险理赔网上实时查询服务系统后，只要输入保单号、车架号以及系统提示的验证码，即可查询相应保单下所有赔案当前所处的流程节点、处理人员、定损情况等信息。二是在线沟通。客户对赔案处理有疑问，或者提出建议，都可以在系统中进行客户留言。留言直接流转至专用客服邮箱，由专人负责处理，“工作人员必须在1个工作日内予以答复，从而有效地减少了客户投诉”。三是理赔监督。这一系统将理赔流程各节点的处理人员、处理时限，都通过流程图表向客户展现出来，让客户及时准确地了解到赔案进展，进而对理赔服务各环节节点上出现的服务态度、理赔时效等问题进行监督。四是防范风险。通过这一系统，客户可对照保单信息要素，鉴别保单的真伪，同时可查询到其保单下的所有赔案，一旦发现有不知情的案件信息，可以及时进行核实，从而减少虚假索赔，尤其是虚假代理索赔案件的发生。
湖南保监局财产保险监管处处长沈宇红表示，车险理赔网上实时查询服务系统的建设和使用，在保险公司和消费者之间建立起了一个新型的信息交流平台，通过先进技术将车险理赔服务水平提升到了一个新的高度。
“在操作实践中，我们感触最深的是，这一系统可以加深消费者对保险服务的认识，因为这个系统能够充分体现保险行业‘以客户为中心’的服务理念，有利于促进行业服务标准化，增进服务透明度，加深社会各界对保险服务的认知。”沈宇红强调，通过这一系统强化内部管控，引入客户作为第三方的监督力量，有利于及时有效地发现和防范车险理赔中的腐败和犯罪，提高整个行业的信誉。据了解，这一系统的开通得到了中国保监会有关领导的充分肯定。在长沙成功施行并进一步推向全省的车险理赔网上实时查询服务系统，为全国推行财产险承保理赔查询系统提供了重要参考。
车险都是保车不保人的，网在此给您推荐：
产品名称：平安“车主安心”自驾车意外保险 推荐指数： 1、提供司机和车上人员在驾乘私家车途中意外身故、残疾和意外医疗保障。2、意外伤害（身故、残疾）主被保险人 20万。
3、意外医疗 主被保险人 2万元（100元免赔，100%赔付）
5万的新车怎么买保险合算
关于车险，不少购车消费者们对它的认识都比较模糊，一般该上什么车险？花费多少？这些都成为消费者的困扰。那5万的新车怎么买保险合算？车主可以选择一定要买的交强险，其次买三者险，然后买车损险，最后买盗抢险。
交强险
让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制性：强制承保，不能拒保。广泛性：只要是机动车，都可以承保。(机动车包括摩托车，不包括电动车) 酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
三者险
行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。三者险不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
车损险
被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
盗抢险
全称全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
提示：5万的新车怎么买保险合算？买交强险、三者险、车损险和盗抢险。需要注意的是不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证、购车发票、车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%.
